Stresstest für Ihre Wohnung

Bankrate: Annuitätendarlehen, monatlich gerechnet. Nach der Zinsbindung bietet die Bank einen neuen Zins an; der Rechner behält Ihre bisherige Rate bei – reicht sie für den neuen Zins plus die bisherige Tilgung in Prozent der Restschuld nicht aus, steigt sie auf Restschuld × (Anschlusszins + Tilgung). Normalfall: gleicher Zins wie heute, gleiche Rate. Stressfall: plus 1, 2 oder 3 Prozentpunkte.

Steuer: Aus Ihrem Steuervorteil im ersten Jahr leitet der Rechner ab, was Sie neben Zinsen absetzen (AfA, Hausgeld, Verwaltung): Steuervorteil × 12 ÷ Grenzsteuersatz + Miete − Zinsen. Diesen Betrag hält er konstant. In jedem Jahr gilt: Steuervorteil = −(Miete − Zinsen − abgesetzte Beträge − Stress-Kosten) × Grenzsteuersatz. Höhere Zinsen, Leerstand und Reparaturen senken also auch Ihre Steuer – das Finanzamt trägt einen Teil des Schadens mit.

Leerstand und Mietausfall: In diesen Monaten fehlen Kaltmiete und Nebenkosten-Vorauszahlung, das Hausgeld zahlen Sie trotzdem voll. Der Rechner legt beides und die Reparatur in das erste Jahr nach Ende der Mietgarantie (bei eigener Eingabe: Jahr 1). Mieterhöhung im Normalfall: alle x Jahre um y % (so wie die Staffel im Exposé); im Stressfall bleibt die Miete gleich.

Ampel (unsere eigene Faustregel, keine Bankregel): Grün, wenn Ihre Reserve die einmaligen Kosten nach Steuern deckt und Sie nach der Zinsbindung im Stressfall höchstens 100 € im Monat mehr zahlen als heute. Rot, wenn die einmaligen Kosten mehr als das Doppelte der Reserve ausmachen oder die Mehrbelastung über 300 € im Monat liegt. Dazwischen Gelb.

Nicht enthalten: steigendes Hausgeld, Kirchensteuer, Kosten für Mieterwechsel. Stand 28.10.2026.